Prečo ľudia dávajú prednosť istote pre slobodou?

Hlavný dôvod, prečo veľa ľudí vyhľadáva istotu pracovného miesta, spočíva v tom, že aj doma, aj v škole sa ustavične učia hľadať istotu.

Milióny ľudí sa týmto odporúčaním neprestávajú riadiť. Mnohí z nás od svojich najranejších rokov boli formovaní predstavou istoty v zamestnaní. Bola to istota zamestnaneckého pomeru, nie finančné zabezpečenie ani finančná sloboda. A keďže väčšina z nás sa o peniazoch doma ani v škole veľa nenaučila, je iba prirodzené, že tým väčšmi lipneme na predstave istoty pracovného miesta, namiesto toho, aby sme sa sústredili na slobodu.

Pasca dlhov

Hlavný dôvod, prečo 90 percent populácie pracuje ako zamestnanci alebo samostatne zárobkovo činné osoby, je jednoducho ten, že práve o tejto strane sa učí v škole. Potom títo ľudia školu opustia a čoskoro sa dostanú do dlhov. Do takých veľkých dlhov, že sa o to väčšmi musia držať svojho pracovného miesta alebo profesijnej zabezpečenosti, len aby mohli splácať účty.

Často sa stretávam s mladými ľuďmi, ktorí získajú vysokoškolský diplom a zároveň s ním aj účet za všetky vysokoškolské pôžičky. Keď niektorí z nich zistia, že za svoje štúdium majú dlh pohybujúci sa medzi 50 000 až 150 000 dolármi, podľahnú depresii. Ak im vzdelanie platili rodičia, musia si zasa zvyknúť, že si budú dlhé roky uťahovať opasky. Nedávno som čítal, že v súčasnosti väčšina Američanov dostane kreditnú kartu, kým je ešte stále na strednej škole, a zadlží sa na celý zvyšok života. Príčinou je, že nasledujú scenár, ktorý sa stal v priemyselnom veku populárnym.

Život podľa scenára

Ak budeme sledovať životy priemerne vzdelaných ľudí, ich finančný scenár bude obyčajne vyzerať takto:

Dieťa ide do školy, získa diplom, nájde si prácu a čoskoro disponuje určitou sumou, ktorú môže minúť. Tento mladý človek si teraz môže dovoliť prenajať byt, kúpiť si televízor, nové oblečenie, nejaký nábytok a, samozrejme, auto. Potom začnú prichádzať účty. Jedného dňa náš mladý človek niekoho stretne, preskočí iskra, obaja sa zaľúbia a vezmú sa. Nejaký čas si nažívajú blažene, lebo dvaja žijú lacnejšie ako jeden. Teraz majú dva platy, platia iba jeden podnájom a môžu si dovoliť odložiť pár dolárov, aby si mohli kúpiť sen všetkých mladých párov, dom. Nájdu si dom svojich snov, vyberú našporené peniaze, použijú ich na platbu hotovostnej zálohy a vezmú si hypotéku. Keďže majú nový dom, potrebujú nové zariadenie, vyhľadajú teda obchod s nábytkom, ktorý si robí reklamu týmito čarovnými slovíčkami: "Neplaťte v hotovosti, plaťte v mesačných splátkach."

Život je skvelý a oni usporiadajú večierok, na ktorý pozvú všetkých svojich kamarátov, aby si prezreli ich nový dom, nové auto, nový nábytok a nové hračky. Teraz sú zadlžení na celý život. Potom sa im narodí prvé dieťa.

Priemerný vzdelaný pracovitý pár sa musí od chvíle, keď dá dieťa do škôlky, v práci poriadne oháňať. Nechajú sa lapiť do pasce potreby pracovných istôt, lebo od bankrotu ich delia zvyčajne tri mesiace. Od týchto ľudí neraz počujete: "Nemôžem dať výpoveď. Musím platiť účty."

Pasca úspechu

Jedným z dôvodov, prečo som sa od známeho toľko naučil, je, že mal čas ma učiť. Čím bol úspešnejší, tým viac času a peňazí mal. Keď sa mu darilo lepšie, nemusel usilovnejšie pracovať. Povedal svojmu riaditeľovi, aby rozšíril systém a najal na prácu ďalších ľudí. Keď zarábal na investíciách, peniaze opäť investoval a zarábal ešte viac. Vďaka svojmu úspechu mal viac voľného času. Trávil hodiny so svojím synom a so mnou a vysvetľoval nám všetko, čo robil v podnikaní a kam investoval. Naučil som sa od neho viac ako v škole. Toto je výsledok tvrdej práce na strane (Majiteľ podniku a Investor).

Aj môj ďalší známy pracoval usilovne, ale robil to na strane zamestnanca. Vinou svojej usilovnosti, pracovných postupov a získavaním čoraz väčšej zodpovednosti mal stále menej času na svoje deti. Do práce odchádzal o siedmej ráno a potom ho často už nevideli, lebo chodili spávať skôr, ako sa vracal domov. Toto je výsledok tvrdej práce a úspechu na strane zamestnanca a SZČO (ľavá strana). Úspech vás oberá o čoraz väčšie množstvo času, aj keď vám prináša viac peňazí.

Pasca peňazí

K úspechu na strane majiteľa a investora (pravá strana) sú potrebné vedomosti o peniazoch, ktorým sa hovorí "finančná inteligencia". Definoval ju takto: "Finančná inteligencia sa netýka ani tak toho, koľko peňazí zarobíte, ako skôr toho, koľko peňazí máte, do akej miery tieto peniaze pre vás pracujú a koľkým generáciám vystačia."

Úspech na pravej strane si vyžaduje finančnú inteligenciu. Ak ľudia nemajú finančnú inteligenciu, vo väčšine prípadov na pravej strane neprežijú.

Prvý známy to s peniazmi a ľuďmi v práci vedel. Musel to vedieť, lebo zodpovedal za vytváranie zisku, pričom musel pracovať s minimom ľudí, s minimálnymi nákladmi a vysokými výnosmi. Toto sú zručnosti nutné pre úspech na pravej strane.

Práve prvý známy zdôrazňoval, že dom nie je aktívum, ale pasívum. Mohol to aj dokázať, pretože nás učil finančnej gramotnosti a jeho zásluhou sme sa naučili čítať v číslach. Mal voľný čas, aby nás učil, lebo vedel riadiť ľudí, ktorí pre neho pracovali. Svoje zručnosti z práce prenášal aj domov.

Môj druhý známy peniaze ani ľudí v práci neovládal, hoci si myslel opak. Ako štátny školský inšpektor bol vládnym úradníkom s mnohomiliónovým rozpočtom a tisíckami zamestnancov. Neboli to však peniaze, ktoré zarobil on. Boli to peniaze daňových poplatníkov a jeho práca spočívala v ich utrácaní. Ak by ich všetky neminul, vláda by mu na ďalší rok dala menej. Takže koncom každého fiškálneho roku hľadal spôsoby, ako ich všetky minúť, čo znamenalo, že mnohokrát najímal ďalších ľudí, aby ospravedlnil rozpočet na ďalší rok. Zvláštne na tom je, že čím viac ľudí zamestnal, tým mal väčšie problémy.

Tento známy bol náruživý čitateľ kníh, bol teda gramotný v zmysle textu, ale nie pokiaľ išlo o financie. Keďže čítať čísla nevedel, musel si dať radiť od svojho bankára a účtovníka. Obidvaja mu hovorili, že jeho dom je aktívum a práve z neho by mal urobiť svoju najlepšiu investíciu.

Vzhľadom na túto finančnú radu nielenže pracoval ešte usilovnejšie, ale o to väčšmi sa zadlžoval. Zakaždým, keď ho za usilovnú prácu povýšili, dostal aj viac peňazí a s každým zvýšením platu sa dostával do vyššej daňovej skupiny. Keďže bol vo vyššej daňovej skupine a dane pre zamestnancov s vysokými príjmami neboli vôbec nízke, účtovník a bankár mu poradili, aby si kúpil väčší dom a v tom prípade si mohol odpisovať úroky. Zarábal teda viac, ale narástli mu tak dane, ako aj dlh. Čím bol úspešnejší, tým viac musel pracovať a tým menej času mu zostávalo na ľudí, ktorých mal rád. Všetky deti pomaly odchádzali z domu a on stále pracoval, len aby mal čím splácať dlhy.

Stále si myslel, že ďalšie povýšenie a nárast platu jeho problémy vyriešia. Lenže o čo viac zarábal, o to viac sa situácia opakovala. Zadlžoval sa a platil väčšie dane.

Čím bol vyčerpanejší tak doma, ako aj v práci, tým viac akoby sa spoliehal na istoty svojho zamestnania. Čím bol citovo viazanejší na svoju prácu a výplatnú pásku, ktorá mu umožňovala splácať dlhy, tým viac nabádal svoje deti, aby si "zohnali bezpečnú, istú prácu".

Čím neistejšie sa cítil, tým väčšiu istotu vyhľadával.

Vaše dva najväčšie výdavky

Pretože nevedel čítať hospodárske výsledovky, nevidel peňažnú pascu, do ktorej sa s rastúcim úspechom dostával. Ide o tú istú peňažnú pascu, do ktorej sa nechajú chytiť milióny iných úspešných pracovitých ľudí. Dôvod, prečo ľudia finančne zápasia, spočíva v tom, že zakaždým, keď zarobia nejaké peniaze, si zvýšia svoje dva najväčšie výdavky: dane a úroky z dlhov.

A aby toho nebolo málo, vláda vám navyše ponúka daňové úľavy, aby ste sa zadlžili ešte viac. Nezačínate mať trochu pochybnosti?

Zopakujeme si, ako môj prvý známy definoval finančnú inteligenciu: "Finančná inteligencia sa netýka ani tak toho, koľko peňazí zarobíte, ako skôr toho, koľko peňazí máte, do akej miery tieto peniaze pracujú pre vás a koľkým generáciám vystačia."

Hľadanie slobody

Viem, že mnohí ľudia hľadajú slobodu a šťastie. Problém je však v tom, že väčšina ľudí sa nenaučila pracovať z kvadrantov Majiteľ podniku a Investor. Vzhľadom na nedostatočné vzdelanie, formovanie pre sféru zamestnaneckých istôt a narastajúcu dlžnú sumu väčšina ľudí svoje hľadanie obmedzuje na ľavú stranu kvadrantu. Bohužiaľ, finančné zabezpečenie a finančná sloboda sa v kvadrantoch Zamestnanec a SZČO dajú nájsť iba zriedka. Skutočné zabezpečenie a slobodu nájdete na pravej strane.